Nuo 2026 m. II pensijų pakopos reforma dalyviams atvers kelias naujas galimybes, leisiančias apsispręsti, kaip elgtis su sukauptomis lėšomis. Nors atsiranda daugiau lankstumo, skubėti priimti sprendimo nereikėtų – pasirinkimas gali turėti ilgalaikių pasekmių. Apie tai, kokie keliai atsivers ir ką būtina įvertinti prieš pasirenkant, pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.
Prieš nusprendžiant stabdyti kaupimą ar atsiimti pensijų fonde sukauptas lėšas, pirmiausia verta neskubėti ir įvertinti visas turimas galimybes.
„Reformos „langas“ bus atviras iki pat 2027-ųjų pabaigos, o pasirinkimų – nemažai. Todėl reikėtų bent dalį šio laiko skirti apsvarstyti, kuri alternatyva jums tinkamiausia, ir pasverti ilgalaikes pasekmes“, – aiškina L. Načajienė.
1 kelias – kaupti toliau
Paprasčiausias pasirinkimas – likti II pensijų pakopoje ir nieko nekeisti. Tai reiškia, kad ir toliau kaupsite įprastai, jūsų lėšos bus investuojamos, o valstybės priemoka ir toliau didins būsimą pensiją.
„II pakopos sistema sukurta tam, kad padėtų užtikrinti stabilesnes pajamas senatvėje. Jeigu nesate tikri, ar pasitraukti, ar likti kaupti, galite laikinai sustabdyti įmokų mokėjimą ir pabandyti investuoti savarankiškai. Taip įvertinsite, kaip jaučiatės investuodami patys, o galutinį sprendimą galėsite priimti iki 2026-ųjų pabaigos“, – pataria L. Načajienė.
2 kelias – vieną kartą gyvenime išsiimti 25 proc. sukauptos sumos
Antroji galimybė – gyventojai, kurie dar nesulaukė pensinio amžiaus, vieną kartą gyvenime galės išsiimti ketvirtadalį savo sukaupto turto. Tokiu atveju taikomas 3 proc. mokestis „Sodrai“, jei ši dalis neviršija jų pačių įmokų dalies. Likusi sukaupta suma ir toliau bus investuojama fonde.
„Ši opcija gali atrodyti patraukli, tačiau būtina įvertinti ir jos pasekmes. Išsiėmę 25 proc. nesiliausite dalyvauti kaupime, bet sumažinsite būsimą pensijos išmoką. Tai sprendimas, tinkantis tik tiems, kurie turi konkretų finansinį tikslą, kur panaudos lėšas, ir supranta šio sprendimo kainą“, – teigia ekspertė.
Šią 25 proc. sumą bus galima atsiimti ir sulaukus pensinio amžiaus – tokiu atveju mokesčiai nebus taikomi.
„Toks variantas gali padėti susikurti didesnę finansinę pagalvę pensijos pradžioje, tačiau svarbu suprasti, kad didžiąją pensijos dalį ir toliau lems fonde likusi investuojama suma. Kuo ilgiau pinigai dirba rinkoje, tuo didesnė tikimybė sukaupti daugiau. Net dveji papildomi metai gali reikšmingai padidinti turto vertę dėl investicinės grąžos ir valstybės priemokų“, – priduria L. Načajienė.
3 kelias – pasitraukti iš kaupimo per reformos „langą“
2026–2027 m. veiksiantis reformos „langas“ leis dalyviams pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo ir atsiimti savo įmokas bei investicinį prieaugį. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad valstybės paskata grįš į „Sodrą“ – ji bus įskaityta taškais I pensijų pakopoje.
Pasak L. Načajienės, šis sprendimas labiausiai tinka tiems, kurie tvirtai apsisprendė nebekaupti II pakopoje.
„Žmonės dažnai nustemba sužinoję, kad „Sodrai“ gali tekti grąžinti apie trečdalį sukaupto turto, o anksčiau sustabdžiusiems kaupimą – dar daugiau. Įvertinus šiuos kaštus, pasitraukimas nebūtinai atrodo racionalus“, – sako ji.
Ekspertė taip pat atkreipia dėmesį, kad pasitraukus iš kaupimo sukauptos lėšos bus išmokamos tik po ketvirčio pabaigos, todėl tai nėra greitas būdas gauti pinigus.
4 kelias – išsiimti visą sumą tik išskirtiniais atvejais
Visa sukaupta suma be jokių mokesčių gali būti išmokėta tik išskirtiniais atvejais, kai žmogui nustatytas 70–100 proc. darbingumo netekimas, diagnozuota sunki liga (pagal SAM ligų sąrašą) arba nustatytas paliatyvios pagalbos poreikis.
„Ši galimybė skirta labiau socialinei apsaugai, o ne finansiniams planavimo sprendimams. Kitaip tariant, deja, tai nėra priemonė ankstyvam vartojimui ar investavimui. Beveik visais atvejais visiškas lėšų atsiėmimas reiškia, kad žmogus praranda kapitalą, kuris turėjo užtikrinti jo pajamas senatvėje“, – pabrėžia ekspertė.
5 kelias – atsiimti likutį jau gaunant anuitetą ar periodines išmokas
Visa suma galės būti išmokėta ir tiems žmonėms, kurie jau yra sukaupę maždaug 8 tūkst. eurų ir kuriems iki pensijos liko mažiau nei penkeri metai. Tokiu atveju bus taikomas 3 proc. mokestis „Sodrai“.
„Be to, gyventojai, kurie jau yra pasirinkę anuitetą arba gauna periodines išmokas, galės atsiimti nepanaudotą pensijos likutį, jei toks yra. Sukaupta suma tokiais atvejais turi būti mažesnė nei privalomo anuiteto suma – mažesnė nei 16 tūkst. eurų“, – sako L. Načajienė.
Kelias į stabilią ateitį – nuoseklus ir ilgas kaupimas
Pasak ekspertės, nors reforma suteikia daugiau laisvės planuoti finansinę ateitį, svarbiausias veiksnys oriai senatvei išlieka tas pats – kaupti ilgai ir nuosekliai.
„II pakopos fondų istorinė grąža siekia apie 7–9 proc. per metus, o valstybės priemokos kasmet didėja. Tai reiškia, kad tie, kurie lieka kaupti, ilgainiui sukaupia daugiau. Tuo tarpu tie, kurie atsiima lėšas, rizikuoja prarasti dalį investicinio prieaugio ir būsimų pensijos pajamų“, – pabrėžia L. Načajienė.
Anot jos, prieš priimant sprendimą verta įvertinti ne tik šiandienos poreikius, bet ir tai, kokio gyvenimo norėsite ateityje bei kokio dydžio pajamų jums reikės senatvėje.
